针对“冒充担保人签字但贷款已还清”的情况，可能存在以下法律风险点：
1. 刑事责任风险：若冒充者骗取贷款金额较大（如超过5万元），即使贷款已还清，仍可能被追究诈骗罪刑事责任。例如，冒充者伪造担保人签字骗取银行贷款10万元，后通过其他方式还清，但因金额巨大，仍被判处有期徒刑。
2. 民事赔偿风险：担保人因姓名权被侵犯，可能向冒充者主张精神损害赔偿。例如，冒充者的行为导致担保人信用受损，担保人可要求赔偿精神损失。
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针对“冒充担保人签字但贷款已还清”的情况，可能存在以下特殊情况或例外情形：
1. 担保人事后追认：若担保人在得知冒充签字后，明确表示追认该担保行为（如书面确认或实际履行担保责任），则冒充行为可能转化为有效担保，冒充者无需承担责任。此时，担保人需自行承担担保义务。
2. 银行已尽审核义务：若银行能证明在贷款审批时已严格核实担保人身份（如核对身份证原件、面签等），但因冒充者伪造证件导致审核失误，银行可能无需承担责任。此时，责任主要由冒充者承担。
3. 贷款已还清但产生利息损失：若贷款还清前产生了逾期利息，担保人可能需承担该利息损失。例如，冒充者未按时还款导致产生利息，银行可能要求担保人支付。
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针对“银行贷款有人冒充担保人签字但钱已还清，违法吗”的问题，最直接的答案是：冒充担保人签字的行为本身违法，但贷款已还清可能影响责任追究的范围。
1. 若冒充者以非法占有为目的，通过伪造担保人签字骗取银行贷款，即使贷款已还清，仍可能构成诈骗罪（未遂或既遂后退赃）。因为其行为侵犯了银行的财产权和担保人的姓名权，符合诈骗罪的构成要件。
2. 若银行工作人员与冒充者串通，未核实担保人身份就让冒充者签字，可能构成职务侵占罪或违规发放贷款罪，需承担刑事责任。
3. 若仅存在民事侵权（如侵犯担保人姓名权），即使贷款还清，担保人仍可要求冒充者承担赔礼道歉、赔偿精神损失等民事责任。
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对于“冒充担保人签字违法”的直接回复，可依据《中华人民共和国刑法》及《民法典》的相关规定进行分析。
《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定：“诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。” 冒充担保人签字骗取贷款，属于以虚构事实、隐瞒真相的方式骗取银行资金，即使贷款已还清，只要骗取金额达到“数额较大”标准（通常为3000元以上），就构成诈骗罪，还款行为仅作为量刑情节考虑。

《中华人民共和国民法典》第一千零一十四条规定：“任何组织或者个人不得以干涉、盗用、假冒等方式侵害他人的姓名权或者名称权。” 冒充者假冒担保人签字，侵犯了担保人的姓名权，需承担民事侵权责任。

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